Como criar uma startup Fintech de sucesso no exterior: 8 recomendações práticas

Quando foi a última vez que você se aborreceu com o funcionamento de uma determinada instituição financeira? Ou você sentiu falta de uma solução específica e quando solicitados a lhe prestar esse serviço os trabalhadores olharam para você com olhos surpresos?



O mundo das finanças e dos serviços financeiros é enorme e, pelo mesmo motivo, desajeitado. A tecnologia moderna ensinou às pessoas sobre velocidade, acessibilidade e conveniência. Embora as soluções clássicas permaneçam no mercado, elas exigem mudanças.







Nesse ínterim, os bancos comuns calculam os riscos de mudanças futuras, seu lugar é assumido por startups de fintech: projetos que resolvem problemas na esfera financeira e quase financeira de forma mais rápida, conveniente e muitas vezes mais barata do que um banco.



O número de novas empresas de fintech aumenta a cada mês e é compreensível: trata-se de uma entrada para um enorme mercado rico em dinheiro e oportunidades. Você só precisa obter uma licença e ... e isso é o que considerar ao criar um projeto fintech, conversaremos.

Neste artigo, contamos com a experiência real ao criar projetos fintech para nós e para nossos clientes.



1. Escolha uma jurisdição adequada para o registro da empresa



Vamos começar pelo óbvio, mas por isso mesmo, o ponto é muitas vezes esquecido no planejamento: onde exatamente registrar uma nova empresa para criar seu projeto fintech?



Existem muitas nuances aqui. Aqui estão alguns:



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  • Custos de manutenção da empresa versus benefícios potenciais. A forma mais barata é abrir uma empresa em um offshore clássico e obter uma licença para isso. Mas você entende que é difícil abrir uma conta offshore, e todas as transações serão monitoradas constantemente, interferindo no normal dos negócios. Às vezes, é mais lucrativo registrar uma empresa em um país com impostos elevados, mas com uma excelente reputação e outras vantagens.


Entre os países populares para startups de Fintech, lembre-se:



  • Malta;
  • Grã Bretanha;
  • Estônia;
  • Lituânia;
  • EUA;
  • Irlanda;
  • Hong Kong;
  • Cingapura;
  • E outros.


Mesmo dentro desses países, você precisa considerar seu mercado-alvo e as especificações de seu modelo de negócios. O que é lucrativo lançar em Malta não é o fato de que faz sentido fazê-lo em Cingapura. Depende, entre outras coisas, da direção da fintech.



Este é o próximo ponto.



2. Direção Fintech: o que exatamente você fará?



Fintech é um campo heterogêneo. Alguém cria um substituto para um banco, alguém ganha dinheiro com criptomoeda e alguém só precisa fornecer consultoria financeira e contabilidade.



Ao desenvolver seu próprio projeto, vale a pena decidir em que direção você trabalhará. Pode ser:



  • Carteiras eletrônicas e sistemas de pagamento;
  • Trocas de criptomoedas;
  • Câmbio (incluindo criptomoedas);
  • Soluções financeiras baseadas em blockchain;
  • Empréstimos P2P;
  • Transferências internacionais de dinheiro;
  • Produtos e serviços de seguros;
  • Proteção de informações pessoais;
  • Plataformas eletrônicas para interação de diferentes tipos de clientes e performers: desde uma bolsa freelance até um buscador de investidores;
  • Neobank próprio;
  • E muito mais.


As startups de Fintech podem resolver os mesmos problemas que os bancos clássicos resolvem, mas de uma forma diferente, mais barata ou mais conveniente; e também podem criar novos nichos e atender às necessidades que os bancos não ofereciam antes ou o serviço era oferecido a uma lista restrita de clientes. Por exemplo, aconselhamento financeiro pessoal; investimentos em ações e títulos em pequenas quantidades, etc.



3. Decidir sobre uma licença



Uma licença é um documento das autoridades de um país que permite que você trabalhe legalmente na área de finanças. Existem muitos tipos de licenças, alguns dos quais iremos indicar a seguir.



A escolha de uma licença específica depende de:



  • Preço;
  • Quantidade de trabalho preparatório;
  • A gama de serviços que você pode oferecer.


Por exemplo, a conhecida licença EMI (Electronic Money Institution), que é emitida nos países da União Europeia, exige que não só contrate especialistas e uma reputação limpa, mas também que tenha um fundo estatutário da empresa a partir de 350.000 euros. Mas a lista de serviços que você oferece também é impressionante.



Tipos de licenças financeiras



Vários exemplos de licenças que você pode obter em diferentes países. Alguns terão uma lista mais longa, alguns terão menos.



  • Licença de troca de criptomoeda - permite que você troque moedas fiduciárias por criptomoedas e vice-versa;
  • Licença para criação de carteiras eletrônicas - além do câmbio, você pode criar carteiras para armazenamento de moedas eletrônicas;
  • Licença de instituição financeira - você pode escolher em uma lista de atividades, incluindo serviços de corretagem, consultoria de clientes, leasing e assim por diante.
  • E-money Institution license (EMI) – , , .
  • Payment Institution license (PI) – , , , .
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Ao criar uma startup fintech, sempre tenha em mente o objetivo e os recursos que serão necessários para alcançá-lo.



Talvez no início faça sentido obter uma licença mais simples e depois expandi-la. Ou talvez você nem precise de sua própria licença e a tarefa possa ser resolvida usando serviços de terceiros a preços dez vezes menores do que o custo de uma licença.







Muitos projetos de fintech desejam obter uma licença EMI, por exemplo, para ter seus próprios produtos de cartão - embora esta não seja a principal oferta da empresa. Nesse caso, há uma grande chance de que até que o projeto receba a licença os concorrentes o ultrapassem e a relevância desapareça.



É por isso que recomendamos a comunicação com profissionais que entendem de fintech: eles vão sugerir soluções que você pode comprar ou alugar para economizar tempo e dinheiro ao focar no produto principal.



4. Desenvolva um conceito para uma startup fintech



Resumidamente sobre o principal: como o seu projeto difere dos outros? O sistema de pagamentos é muito interessante, mas por que vale a pena escolher você? Como o seu serviço resolverá o problema do cliente e permitirá que você ganhe centenas de milhares e milhões? Como você planeja se desenvolver em 3 anos? E depois das 10?



As respostas às perguntas conceituais permitirão que você não apenas elabore uma estratégia de marketing, mas também determine o tipo de licença, jurisdição para registrar uma empresa e outras nuances técnicas.



Muitas startups surgem do desejo de resolver algum tipo de problema pessoal agudo e gradualmente se transformam em grandes empresas. Ou, como um profissional experiente, você pode fechar imediatamente a necessidade do mercado por uma solução específica de uma forma que ninguém mais sugeriu antes de você.



Às vezes, a diferença à primeira vista pode ser mínima, mas no final ela se expressa em milhões de usuários em todo o mundo.



5. Oportunidades financeiras no início de um negócio



Estudando as perspectivas do mercado de fintech, é fácil esquecer os custos que terão de ser incorridos no lançamento. E não se trata apenas do custo da licença em si. Vamos apenas listar o que você precisa para preparar fundos para iniciar um negócio fintech (especialmente se EMI e PI):



  • Licença - de vários milhares a centenas de milhares de euros ou dólares;
  • Fornecer procedimentos AML / KYC - desenvolver os seus próprios, usando modelos prontos na maioria dos casos é impossível;
  • Registo de empresas - vários milhares de euros / dólares;
  • Contratação de especialistas em AML com experiência e assim por diante;
  • Fornecendo a base técnica do seu serviço: desenvolvendo do zero ou comprando uma solução pronta. Por exemplo, para comprar software para lançar o seu banco online - cerca de 20 mil euros.
  • Publicidade e aquisição de clientes;
  • Salários de backoffice e outros antes mesmo de a empresa atingir o ponto de equilíbrio, sem falar na lucratividade.


Em muitos casos, você precisa pensar no componente financeiro muito mais seriamente do que na emissão de uma licença. Especialmente se você atrai fundos emprestados ou se seus investidores concordaram em um retorno de investimento muito curto.



6. O que fazer com as finanças em caso de emergência



Você pode acreditar o quanto quiser que “meu projeto será perfeito” ou que nenhuma crise acontecerá nos próximos 100 anos, mas a realidade se esforça para enfiar o nariz na ingenuidade desses empreendedores.



Portanto, é importante ter sempre um plano de contingência. Principalmente quando se trata de dinheiro e dinheiro de estranhos.



Quer você tenha liquidez própria com a qual possa cobrir suas dívidas ou tenha adquirido um seguro em caso de turbulência financeira - sempre há opções para se preparar. Sua tarefa é não se esquecer disso, até que, como dizem, o galo assado seja bicado.

Ou você não precisava de um backup urgente dos dados do seu servidor ...



7. Construa uma equipe excelente



Nosso colega e proprietário de vários projetos de fintech, incluindo sistemas de pagamento, diz: "Contrate os melhores dos melhores e não os incomode em trabalhar."



Graças à experiência, profissionalismo e compreensão das complexidades dos negócios, uma boa equipe lançará qualquer projeto na estratosfera. Com a liderança certa, essa equipe pode literalmente mover montanhas. Elon Musk hoje não é o exemplo mais marcante de fintech (embora tenha participado da criação do PayPal), mas ainda assim ele resolve essas tarefas em sua empresa que pareciam, se não impossíveis, difíceis demais para negócios privados. E ele presta muita atenção no time, e não só naquele que voa direto para o espaço.



Não há nada a fazer sem pessoas experientes na indústria de fintech. Pelo menos uma licença normal não será concedida, mas, no máximo, você gastará muito dinheiro e irá à falência.



Às vezes vale a pena investir recursos em um especialista específico, e ele dará uma aceleração encantadora da sua empresa. Tudo que você precisa fazer é orientar as pessoas, lembrá-lo de sua visão e ajustar o curso com base na situação do mundo real.







8. Abra uma conta e crie uma rede de segurança



Por último, mas não menos importante, abrir uma conta. Como pode um projeto fintech existir sem uma conta, certo?



No entanto, abrir uma conta para esse tipo de negócio pode ser um desafio. Na maioria dos casos, será considerado arriscado ou mesmo inaceitável para alguns bancos. Por exemplo, se estivermos falando sobre criptomoedas.



Caso ideal: abra uma conta no país onde a empresa está registrada e / ou licenciada. Isso nem sempre é possível: na Estônia, os bancos abrem contas apenas se o negócio estiver relacionado ao mercado local. A Fintech prefere ir além de um país pequeno.



Portanto, o próximo passo é abrir uma conta no exterior. E aqui também não é fácil: a atividade bancária de não residentes é excessivamente controlada e considerada arriscada. Além disso, nem todos os bancos estão dispostos a trabalhar com clientes de risco.



É importante aqui utilizar os serviços de profissionais que o ajudarão a escolher o local para abrir uma conta e negociar com um banco ou sistema de pagamento. No mínimo, você economizará tempo: menos cheques, mais compreensão da instituição financeira e menor risco de rejeição depois de semanas e meses de estudo de seu aplicativo.



Quanto à rede de segurança, qualquer empresa deve ter mais de 1 conta. Afinal, se foi fechado ou congelado, o negócio parou completamente. Ter duas ou mais contas em diferentes países permite que você conte com previsibilidade.



Para uma startup financeira, isso é triplamente importante, porque se sua conta principal for fechada, todas as transações aumentam e o negócio recebe não apenas perdas financeiras, mas também perdas de reputação. E os últimos neste negócio são os mais difíceis de compensar.



Em vez de resumir



A Fintech é um nicho promissor para os próximos anos. Mas, para sobreviver à competição, você precisa se preparar e se preparar cuidadosamente.



Mas o mais forte receberá o maior prêmio.



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