O serviço de fintech alemão Wirecard tornou-se um dos maiores provedores de serviços financeiros da Europa nos últimos anos. A empresa emitiu cartões físicos e virtuais, processou pagamentos online e móveis. A Wirecard comprou seu próprio banco, a capitalização do serviço era de € 24 bilhões - mais do que o Deutsche Bank - e com o tempo, suas ações até entraram no índice alemão DAX.
Tudo terminou em junho de 2020. Reguladores e auditores da Ernst & Young chegaram à conclusão de que a empresa manipulou demonstrações financeiras por muitos anos, inflou indicadores de negócios, atraiu empréstimos e “perdeu” € 1,9 bilhão em suas contas. Mais tarde, descobriu-se que esse dinheiro provavelmente nunca existia na realidade.
Em nosso novo artigo, examinamos os motivos dessa queda e como o crash do Wirecard afetou o setor financeiro.
Como o escândalo se desenvolveu
No inverno de 2019, jornalistas do Financial Times publicaram uma investigação sobre as atividades da divisão asiática da Wirecard. A publicação afirma que o serviço fintech inflacionou deliberadamente as receitas nos seus relatórios, efetuou transações falsas e efetuou transferências de dinheiro através de subsidiárias.
Então a Wirecard negou todas as acusações e até processou o FT - a administração da empresa acusou jornalistas de conluio com investidores que jogavam para reduzir o valor das ações. A empresa foi até mesmo apoiada pelo regulador financeiro alemão BaFin, que abriu um caso sobre possível manipulação de mercado e proibiu a venda a descoberto de ações da Wirecard por dois meses.
Posteriormente, jornalistas de outras publicações conseguiram comprovar a existência de manipulações no escritório de Cingapura, surgiu um escândalo não muito grande, contra o qual as ações da Wirecard caíram 30%. A empresa anunciou publicamente que havia demitido os responsáveis pela manipulação, o que pôs fim ao incidente, e o preço da ação voltou a € 140 por ação. A capitalização do serviço na época era de cerca de € 17 bilhões,
mas os jornalistas do FT não pararam e continuaram investigando as atividades do Wirecard. Como resultado, eles conseguiram descobrir uma série de fatores chocantes:
- A empresa vem fraudando auditores da Ernst & Young há 10 anos.
- A denúncia de fraudes foi realizada em escritórios em todo o mundo, incluindo escritórios em Dublin e Dubai.
- Da mesma forma, a prática de transações fictícias, que eram realizadas por meio de subsidiárias e registradas como lucro, passou a ser global para a Wirecard.
A empresa voltou a discordar das alegações e contratou uma auditoria independente, a KPMG. No entanto, a empresa também não foi capaz de confirmar negócios para 2016-2018, que representaram uma parte significativa da receita da Wirecard. O serviço não conseguiu recolher documentos suficientes para refutar os factos expostos nas investigações jornalísticas. O último prego no caixão da Wirecard foi uma mensagem da Ernst & Young de que os auditores não conseguiram confirmar a presença de 1,9 bilhão de euros nas contas da empresa.
Logo o CEO da empresa Marcus Brown renunciou, então ele foi preso e libertado sob fiança, e as ações da Wirecard caíram para o nível de € 1-2.
Como a falha do cartão de conexão afetou as finanças
Na época da falência, a Wirecard cooperou com centenas de milhares de empresas em todo o mundo, incluindo grandes projetos. Entre eles: Revolut, Tencent (WeChat Pay), Payoneer, Rakuten, Apple, Visa, MasterCard, China UnionPay.
Depois que a operação do Wirecard foi congelada, muitos serviços de fintech e seus clientes enfrentaram problemas - as pessoas não conseguiam acessar seu dinheiro. Em particular, os usuários do Payoneer perderam temporariamente o acesso aos fundos - cartões emitidos pela Wirecard para este serviço. Além disso, os usuários dos seguintes serviços enfrentaram dificuldades :
- Curva
- Pockit
- Conta U
- Anel Mclear
- Cartões Crypto.com
- Dinheiro anna
- CardOneMoney
- Morses club
- Boon
- Holvi
Os analistas apontam que não apenas a gestão do Wirecard, mas também o público da Ernst & Young, que não consegue detectar fraudes há uma década, são os culpados por tais problemas em larga escala.
O que tudo isso significa para os investidores
O escândalo Wirecard levou a uma desvalorização muito rápida das ações da empresa, que estava listada na bolsa de valores e incluída no respeitado índice DAX europeu. Esta situação voltou a evidenciar os riscos associados aos investimentos em bolsa, a importância da diversificação da carteira de investimentos, bem como a utilização de instrumentos com maior controlo desses riscos.
Em particular, faz sentido para investidores novatos:
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