Como abrir uma conta na Europa remotamente

Uma conta na Europa foi e continua sendo uma ferramenta popular para pessoas físicas e jurídicas. Embora abri-lo, especialmente remotamente, seja extremamente difícil. Diremos como isso ainda pode ser feito, o que considerar e em quais países ainda há uma chance de abrir uma conta remotamente.







Por que as empresas e indivíduos procuram abrir uma conta na Europa? Vamos destacar alguns pontos:



  • A confiança no sistema bancário europeu é maior do que no russo, ucraniano, bielorrusso e outros;
  • Ter uma conta na Europa é uma vantagem para a sua reputação;
  • Uma conta na Europa permite reduzir custos ao trabalhar com clientes e parceiros europeus;
  • É mais fácil para os indivíduos comprar imóveis e outras propriedades;
  • Acesso a empréstimos mais baratos;
  • Na UE, existe seguro para depósitos até EUR 100.000;
  • Acesso direto à moeda.


A conta é aberta com visita pessoal e à distância. A descoberta remota é necessária quando não há tempo para uma visita pessoal. Ou quando as fronteiras são fechadas, como no caso do coronavírus.



Como abrir uma conta europeia remotamente: maneiras de abrir uma conta



Existem duas maneiras principais de abrir uma conta remotamente:



  1. Por meio de uma agência de um banco estrangeiro em seu país - você precisa abrir uma conta não em uma agência, mas no exterior. Você precisa perguntar aos funcionários sobre isso separadamente.
  2. Através da Internet, na maioria dos casos com a ajuda de especialistas que prestam esses serviços - tanto na indicação de um novo cliente ao banco como na assistência profissional na preparação de documentos e na apresentação de candidaturas aqui trabalham.


A terceira forma, que não está mais difundida entre os bancos, mas bastante disponível nos sistemas de pagamento, é a abertura de conta diretamente no site da instituição.



Tipos de contas no exterior



Ao abrir uma conta no exterior, você deve se lembrar que existem pelo menos três tipos deles:



  1. Conta corrente para transações permanentes;
  2. Poupança ou contas de depósito - para economias de médio e longo prazo;
  3. Conta de investimentos - destina-se à compra de diversos ativos e investimentos em geral (exceto para o depósito).


Além disso, as contas podem ter tarefas específicas, por exemplo, uma conta de transação - elas são abertas para tarefas específicas e geralmente não existem por muito tempo.



Diferenças entre a conta europeia para pessoas físicas e jurídicas



Tanto pessoas físicas quanto jurídicas podem abrir uma conta no exterior, inclusive na Europa. Além disso, você pode abrir uma conta para qualquer finalidade: para liquidações, investimentos ou poupança.



A principal diferença é que muito mais transações podem passar pela conta corrente da empresa. Os indivíduos, na maioria dos casos, não podem usar sua conta estrangeira para atividades comerciais. Um grande número de transações levantará suspeitas, especialmente se o banco não foi notificado com antecedência.







A próxima diferença são os documentos.



Os indivíduos são obrigados a fornecer:



  • Uma cópia autenticada do seu passaporte;
  • Comprovante de endereço residencial (conta de luz);
  • Prova da legalidade da origem dos recursos (declaração fiscal, contratos de compra e venda de imóveis, etc.);
  • Em alguns casos, os bancos pedem recomendações de outros bancos, de profissionais, um currículo do requerente.


As empresas podem abrir uma conta se fornecerem:



  • Documentos estatutários (memorando, carta, etc.);
  • Documentos pessoais dos proprietários e diretores da empresa;
  • Plano de negócios e relatórios (se houver);
  • Descrição das atividades da empresa;
  • A presença de clientes e contratantes locais - em alguns países, geralmente é impossível abrir uma conta sem isso;
  • Confirmação documental da presença no país de registro (substens) - muitos bancos europeus exigem um contrato de arrendamento, acordos com funcionários, etc .;
  • Informações sobre a atividade futura da conta: volume de negócios, tamanho médio do comércio; também interessado em grandes parceiros, empreiteiros e grandes clientes.


Em ambos os casos, os documentos devem ser traduzidos para o inglês ou para o idioma do país em que você abre a conta. Em princípio, a tradução em inglês é suficiente e universal. Alguns documentos precisam ser certificados e / ou apostilados.



Tanto as contas corporativas (negócios) quanto as pessoais podem ser abertas remotamente ou com uma visita pessoal. Isso depende muito do banco que você escolher.



Por exemplo, existem bancos que estão prontos para abrir contas remotamente apenas para empresas. E há aqueles que estão prontos para trabalhar remotamente com todos - após uma verificação completa, é claro.

Ao abrir uma conta remotamente na Europa, você precisa entender: não será fácil abrir uma conta e quanto mais complexa for a estrutura de receitas e quanto maiores os riscos, maior a chance de recusa.



O número de bancos que estão prontos para abrir contas remotamente para não residentes está caindo. A menos que a epidemia de coronavírus revertesse um pouco esse processo: alguns bancos concordaram em aceitar clientes se requisitos documentais adicionais fossem atendidos. Por exemplo, coloque uma apostila em quase tudo o que você envia para o banco para consideração.



Mas isso depende da instituição financeira específica.



Existem sistemas de pagamento e falaremos sobre suas diferenças um pouco abaixo.



Pré-aprovação para abertura de contas na Europa



O risco de recusa ao abrir uma conta na Europa é bastante elevado. Especialmente se estivermos falando de um procedimento remoto. Os verificadores podem “detectar” qualquer erro de digitação, inconsistência e, em vez de tentar descobrir, simplesmente se recusar a abrir uma conta.



Para reduzir o risco (bem como os custos de envio de documentos e processamento de novos expirados enquanto aguardava uma decisão), utilizamos o serviço de pré-aprovação.



O ponto principal é que você primeiro envia documentos em formato eletrônico (fotografias, cópias digitalizadas), um especialista do banco os verifica e dá uma decisão preliminar. Normalmente, os documentos são considerados em um período de tempo relativamente curto: de alguns dias a algumas semanas. O custo do serviço é várias vezes inferior ao de um pedido de abertura de conta.



Como resultado, em caso de recusa, você economiza tempo e aplica para o próximo banco. Se a resposta for sim, então você envia os originais e continua trabalhando. O risco de recusa ainda permanece, mas após a pré-aprovação diminui várias vezes (em nossa experiência, após uma pré-aprovação positiva, podem recusar devido ao comportamento imprevisível do cliente e erros evidentes nos documentos).



A pré-aprovação também é utilizada para abrir uma conta com visita pessoal: antes de ir ao banco, você recebe uma resposta preliminar do banco, recomendações de documentos adicionais, e já parte com um conjunto completo.



Os intermediários profissionais também prestam um serviço de pré-aprovação: comunicam-se com o banco, consultam os seus documentos, descobrem todas as imprecisões e ajudam a corrigi-las na fase de preparação. Além disso, eles podem se inscrever imediatamente em dois ou três bancos para aumentar a chance de sucesso.







Aviso de conta estrangeira



De acordo com as regras existentes, os cidadãos russos são obrigados a notificar a administração fiscal sobre a abertura de uma conta no exterior em 30 dias. Caso contrário, você terá que pagar uma multa: 1.500-4.000 rublos para a primeira violação e 2.500-20.000 rublos para a segunda.



Além disso, anualmente antes de 1º de junho, é necessário apresentar um extrato da movimentação de fundos na conta. Desde 2020, novas regras estão em vigor e agora você NÃO precisa relatar se as seguintes condições forem atendidas:



  • A conta está localizada em um país que faz parte da OCDE ou FATF;
  • A economia no exterior não ultrapassa 600.000 rublos;
  • (CRS).




Conforme mencionado anteriormente, é possível abrir uma conta em um banco europeu remotamente, mas a escolha é limitada e o processo não é fácil. Eles são muito mais leais aos estrangeiros em sistemas de pagamento.



Os sistemas de pagamento são serviços financeiros que oferecem serviços bancários: abertura de conta, transferências, conversão de moeda e assim por diante. São projetos fintech com licenças especiais.



Esses sistemas permitem que você obtenha praticamente o mesmo serviço que nos bancos, mas com mais rapidez e preços mais acessíveis.



Para abrir uma conta, essencialmente o mesmo conjunto de documentos é necessário, muitas vezes as digitalizações são suficientes. O cliente é estudado usando os mesmos algoritmos. Portanto, eles podem se recusar a abrir uma conta, como em um banco.



Os sistemas de pagamento são de diferentes perfis: alguns são voltados para uma ampla gama de clientes, enquanto outros preferem trabalhar com projetos de TI ou apenas com tradings. Há até quem esteja disposto a cooperar com empresas offshore.



Escolher o sistema certo (assim como um banco) permitirá que você abra uma conta com mais rapidez e a mantenha no longo prazo - pelo menos porque a instituição entenderá seu negócio e suas transações.



A abertura de uma conta em sistemas de pagamento leva de 1 dia para pessoas físicas a algumas semanas para pessoas jurídicas. Às vezes leva 10 dias úteis, às vezes menos, mas em geral os prazos são muito mais previsíveis do que os dos bancos, que podem considerar um pedido de 2-4-6 meses e mesmo depois de enviar documentos adicionais, podem recusar.



A propósito, é por esta razão que recorrem aos serviços de profissionais - ajudam a eliminar 90% dos erros padrão e encontram os restantes 10% que impedem a abertura de conta na Europa - tanto num banco como num sistema de pagamentos.



Conta europeia para uma empresa offshore?



A contabilidade para uma empresa offshore tem sido uma questão difícil nos últimos anos. Muitas vezes é impossível abrir uma conta para offshore na Europa: o banco na entrada avisa que não trabalha com empresas offshore ou pode abrir uma conta apenas para uma determinada moeda.



No entanto, existem alguns bancos, por exemplo, na Macedônia ou no Luxemburgo, que estão prontos para cooperar. Em alguns casos, uma conta na Europa pode ser aberta se o primeiro depósito na conta for de 100.000 euros ou mais. Mas, em geral, a atividade bancária na Europa é uma tarefa difícil para empresas offshore.



Aqui, os sistemas de pagamento mencionados vêm em socorro. Novamente, nem todos aceitam empresas paraísos fiscais, mas existem aqueles que estão dispostos a considerar aplicações de clientes de risco.



Se você está interessado especificamente em serviços bancários, recomendamos que estude os bancos caribenhos. Em primeiro lugar, é possível abrir uma empresa e uma conta em um país e isso irá remover uma grande quantidade de dor de cabeça. Em segundo lugar, eles têm muita experiência com esse tipo de empresa. Um pouco mais tarde, quando você tiver um histórico de pagamentos, relatórios e confiança, poderá tentar abrir uma conta na Europa. Talvez até remotamente.



No Caribe, uma conta definitivamente pode ser aberta remotamente.







Onde abrir uma conta europeia remotamente?



Apesar de todas as dificuldades, é possível abrir uma conta na Europa. Abaixo estão alguns países com uma breve explicação.



Abra uma conta europeia na Letônia



Tem sido fácil abrir contas bancárias na Letônia desde o início dos anos 90. Isso poderia ser feito diretamente pela Internet. No entanto, desde 2018, tornou-se muito mais difícil abrir uma conta para não residentes, em particular para imigrantes e proprietários de empresas estrangeiras do CEI. Eles são considerados clientes de risco.



Saída? Grandes depósitos, preparação meticulosa, bem como a abertura de uma empresa local ou escritório de representação - isso simplifica a questão de abrir uma conta em qualquer país.



Abra uma conta europeia em Chipre



Chipre é outra jurisdição popular para abertura de contas. E novamente, até recentemente. Após a auditoria de especialistas americanos, os bancos de Chipre começaram a encerrar ativamente as contas existentes e a dificultar a abertura de novas.



Chipre tem sistemas de pagamento interessantes para projetos de TI, mas em geral vale a pena abrir uma conta aqui se você estiver focado em um negócio local (empresa).



Abra uma conta europeia no Reino Unido



Abrir uma conta bancária no Reino Unido para uma empresa estrangeira que não planeja operar no Reino Unido é difícil. Mas existem sistemas de pagamento bons, confiáveis ​​e altamente exigidos. As contas são abertas rapidamente e funcionam de forma estável.



Abra uma conta europeia em Portugal



Se queres abrir uma conta e trabalhar em paz, devias pensar em Portugal. O procedimento de abertura de conta pode parecer opressor, mas depois disso você pode se concentrar no seu negócio.



Paralelamente, surge a oportunidade de abertura de conta para empresas offshore, embora o principal contingente de empresas seja da UE e aquelas que pretendem trabalhar de uma forma ou de outra em Portugal.



Abra uma conta europeia na Sérvia



A Sérvia não é membro da UE, mas oferece seguro de depósito e, até o momento, não há câmbio CRS, banco desenvolvido e capacidade de abrir contas remotamente para empresas e filiais locais. Uma estrutura particularmente interessante com filiais: você pode abrir para um estrangeiro, inclusive uma empresa offshore, abrir uma conta para uma filial, e tudo isso levará algumas semanas com uma preparação adequada.



Abra uma conta europeia na República Tcheca



Na República Tcheca, eles não gostam de abrir contas remotamente, mesmo as empresas locais devem ter um diretor local para que não haja dúvidas. Mas, novamente, os sistemas de pagamento vêm ao resgate - eles trabalham com empresas em todo o mundo e oferecem serviços de qualidade.



Abra uma conta europeia na Suíça



A Suíça é uma jurisdição bancária primordial. Neutralidade, serviço de qualidade e sigilo bancário criaram uma reputação inabalável. Hoje, existem algumas mudanças, em particular, os serviços fiscais receberam acesso aos dados bancários no âmbito da troca automática. No entanto, o serviço permaneceu o mesmo.



É possível abrir uma conta na Suíça remotamente, grosso modo, em dois casos: se um determinado banco oferece suporte à abertura remota de uma conta (e não há muitos deles, na verdade, há apenas uma) e se você planeja investir grandes quantias - a partir de 500.000 euros. Então, há uma chance de que o próprio banqueiro venha visitá-lo. Se a fronteira não estiver fechada.



Mas apenas as empresas que têm uma presença física no país de registro e mantêm registros podem se inscrever para abrir uma conta na Suíça.



Em geral, a Suíça é um destino extremamente interessante para a abertura de uma conta, pelo menos pela vasta experiência, bem como pelo acesso a uma ampla gama de serviços e oportunidades.



Abra uma conta europeia em Luxemburgo



Esta jurisdição é popular principalmente entre indivíduos ricos. Aqui você pode abrir uma conta para fins pessoais e corporativos. É mais caro do que em qualquer outro lugar, mas a qualidade do serviço, a proteção da privacidade e a experiência bancária estão ganhando a atenção dos detentores de capital em todo o mundo.



Abra uma conta europeia em Liechtenstein



E mais um país europeu onde você pode abrir uma conta corporativa. Empresas do Reino Unido, Gibraltar e outras jurisdições podem contar com a oportunidade de abrir uma conta aqui, tendo em conta que, como em outros bancos europeus, é necessária a presença documental no país de registo.



Claro, uma preparação cuidadosa será necessária, mas pelo menos os bancos locais não dizem não imediatamente.



Então, como abrir uma conta remotamente na Europa?



Para abrir uma conta na UE, você precisa considerar:



  • Onde está localizada sua empresa, o que ela faz, qual é o seu faturamento;
  • Escolha um banco ou sistema de pagamento que, em princípio, abra contas à distância e que se adapte às suas tarefas. Você mesmo pode pesquisá-los ou entrar em contato imediatamente com um especialista;
  • A preparação de documentos é a etapa mais importante. Qualquer erro aqui pode levar instantaneamente ao fracasso;
  • Cooperar ativamente com uma instituição financeira, responder perguntas;
  • Depois de obter o acesso, atue dentro das regras e, se algo mudar no seu negócio ou for planejada alguma transação atípica, avise com antecedência para que a conta não seja congelada e encerrada.


Você abriu contas na Europa? Quais bancos vão para atender empresas não residentes? Que dificuldades você enfrentou? Escreva nos comentários



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