Um bom contador pode inflar o balanço em 30% (c)
Boa tarde, queridos hobbystas que possuem contas em corretoras ou simplesmente estão interessados em finanças e / ou investimentos. Visto que você leu este artigo, significa que provavelmente você está inscrito em "Finanças em TI", o que significa que alguns de vocês provavelmente já têm contas de investimento individuais (IIA) abertas com vários corretores. Portanto, provavelmente você tem uma pergunta razoável - qual é a lucratividade dos meus investimentos em %% por cento ao ano ? A questão, ao que parece, não é tão simples.
Isenção de responsabilidade : este artigo trata exclusivamente de investimentos, não de negociações ativas. Também deixamos de fora os incentivos fiscais para o IIS entre parênteses.
Se o dinheiro estiver no depósito, essa questão, via de regra, na maioria dos casos não se coloca, uma vez que os depósitos têm uma taxa de juros fixa. Embora, é claro, possa haver casos mais exóticos que deixaremos fora de parênteses (com% - taxas escalonadas, que dependem do valor e da duração dos fundos na conta, com juros apenas sobre o saldo mínimo, que é mais típico de contas de poupança e cartões de débito, com uma porcentagem separada para cada reabastecimento de conta, etc.).
Portanto, para um depósito regular, não importa quando e quanto você colocou nele e como o reabasteceu - a% -rate é fixa e expressa em nossa "porcentagem por ano" usual
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(01.01 + 01.02 + ... + 01.12 + 31.12) / 13
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(i + … + j) / (j-i)
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|
|
01.01.2020 |
1 |
100 |
|
01.02.2020 |
3 |
99 |
|
01.05.2020 |
|
102 |
. |
1 1 : 4*102 – (100 + 3 * 99) = 11
, :
1: (100 + (100 + 3*99))/2 = 248,5
2: (100 + (100 + 3*99) * 4)/5 = 337,6
3: (100*31 + (100 + 3*99) * 90) / (31 + 90) = 320,9
! % ( ):
1: (11/248,5) * (365/121) *100% = 13,35%
2: (11/337,6) * (365/121) *100% = 9,82%
3: (11/320,9) * (365/121) *100% = 10,34%
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№ |
|
|
% |
1 |
1 100, = 100 |
= 102 – 100 = 2 |
= (2/100) * (365/121) *100 % = 6,03% |
2 |
3 99 = 297: |
= 306 – 297 = 9 |
= (9/297) * (365/90) * 100% = 12,29% |
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(6,03 * 100) + (12,29 * 297) / (100 + 297) = 10,71%
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(100 * 0.08) * (121/365) + (3 * 99 * 0.08) * (90/121) = 8,51
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|
|
|
8% |
9% |
10% |
11% |
01.01.2020 |
100 |
121 |
2,65 |
2,98 |
3,32 |
3,65 |
01.02.2020 |
297 |
90 |
5,86 |
6,59 |
7,32 |
8,06 |
01.05.2020 |
|
|
8,51 |
9,57 |
10,64 |
11,70 |
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Na verdade, aqui vou cortar minha história, já que os resultados obtidos atualmente não são os que eu esperava quando comecei a escrever este artigo) A ideia inicial era escrever um analisador para os relatórios da corretora e “apenas” calcular o retorno do investimento . O analisador foi escrito de forma rápida e com sucesso, mas na etapa "é só calcular a lucratividade" surgiu um estupor e esse artigo nasceu.
Portanto, proponho discutir nos comentários e compartilhar sua experiência: de que forma você considera a rentabilidade de seus investimentos? Certamente não sou o primeiro a fazer tal pergunta ...