Gradualmente, não apenas os fãs de tecnologia e pessoas aleatórias estão começando a investir em criptomoedas, mas também os chamados investidores institucionais: bancos, grandes fundos e investidores. E se for assim, a confiança na classe de ativos está crescendo.
Apesar disso, abrir um negócio em torno da criptomoeda, seja uma troca ou um jogo usando Ethereum, ainda não é fácil. Os empresários enfrentam dois desafios principais: obter uma licença e abrir + manter uma conta.
É muito fácil obter uma licença agora, inclusive na UE: Estônia, Malta, Lituânia e outros países oferecem licenças de diferentes níveis a preços que variam de alguns milhares a 350.000 euros.
A pontuação é muito mais complicada. Vamos descobrir onde você pode abrir uma conta e onde não pode exatamente.
Levando em consideração o feedback dos leitores, forneceremos soluções específicas que você pode usar em sua prática agora.
Por que é difícil abrir uma conta para criptomoedas?
As criptomoedas são consideradas uma atividade empresarial arriscada. Existe um alto risco de uso de fundos ilegais, lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo.
Além disso, os bancos e outras instituições financeiras temem a falta de regulamentação nessa área em geral.
Por esse motivo, para se protegerem, os bancos exigem que as empresas forneçam uma variedade de provas da pureza das intenções:
- Licenciado de uma jurisdição respeitada;
- Experiência de proprietários, diretores, profissionais específicos;
- Sistema confiável de verificação do cliente;
- E muito mais.
E muitas vezes isso ainda não é suficiente.
Onde exatamente eles não abrirão uma conta para projetos de criptomoeda
A maioria dos bancos convencionais se recusa a lidar com criptomoedas. Ir a um banco de varejo popular e dizer que está planejando fazer negócios com criptomoedas significa estar imediatamente fora da porta.
Por exemplo, na UE, é quase impossível abrir uma conta para criptomoedas em um banco regular. Em casos raros, podemos falar de grandes clientes e condições especiais. Mas é difícil para uma startup abrir uma conta na Europa.
Às vezes chega ao ponto cômico quando diferentes restrições são adicionadas. Por exemplo, na Estônia, você pode obter uma licença de criptografia e também desfrutar de tributação zero até distribuir os lucros. No entanto, você não poderá abrir uma conta bancária no país até que haja uma conexão específica com o mercado local. E isso se aplica não apenas a criptomoedas, mas também a outros tipos de negócios.
Os sistemas de pagamento também raramente funcionam com criptomoedas. Ainda assim, o risco é alto e nem todos estão prontos para conduzir verificações minuciosas de novas empresas. Portanto, é mais fácil negar serviço.
Onde eles vão abrir uma conta, mas com condições diferentes
Onde procurar soluções prontas para trabalhar com criptomoedas? Vamos dividi-los em vários grupos:
- Bancos em um país onde a legislação foi elaborada e muitos outros projetos de criptomoeda estão funcionando. Por exemplo, nos Estados Unidos é mais fácil e mais realista abrir uma conta para criptomoedas, pelo menos porque muitas bolsas de criptomoedas já funcionam lá - é aconselhável ter uma empresa americana;
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Em geral, se você precisa de uma conta com rapidez suficiente, é melhor abri-la em um sistema de pagamento para começar, iniciar um negócio. Então você já pode entrar em contato com bancos comuns (se eles forem adequados para você em termos de geografia) e abrir contas adicionais em diferentes sistemas de pagamento de seguros.
Ainda assim, lembramos que a criptomoeda é um negócio arriscado. E mesmo tendo uma conta não significa que ela permanecerá para sempre. Acima, já mencionamos um banco nas Bahamas, que permitia a abertura de contas para transações de criptomoedas, inclusive grandes, mas agora fechou essa oportunidade.
Quais são os requisitos para um negócio de criptomoeda
Sim, às vezes é possível abrir uma conta comercial sem licença. Por exemplo, nos EUA, ao abrir uma empresa no Colorado, você pode realizar algumas operações sem licença, bem como abrir uma conta em alguns pagamentos.
No entanto, em geral, o primeiro requisito é uma licença. Alguns dos mais respeitados são europeus. Eles são regulamentados por Diretivas da UE e têm algumas características comuns. A licença mais ampla é a EMI (Electronic Money Institution) e o fundo estatutário da empresa neste caso deve ser a partir de 350.000 euros.
Existem licenças mais simples, e o preço pode ser a partir de 10 mil euros.
Além disso, espere que as instituições financeiras exijam um plano de negócios, todos os procedimentos (geralmente exigidos ao obter uma licença) e uma excelente reputação dos funcionários-chave.
Certifique-se de estudar a estrutura de propriedade.
Em alguns casos, uma condição para abrir uma conta será a necessidade de fazer um depósito e manter um saldo mínimo na conta.
Onde abrir uma conta para projetos de criptomoeda
IMPORTANTE: os dados são fornecidos no momento. Se algo mudou - escreva, vamos levar em conta.
Bilderlings
Sistema de pagamento britânico, que é usado ativamente em negócios internacionais.
Entre as vantagens:
- Aceito por empresas que trabalham com criptomoedas;
- Abra uma conta multimoedas em 34 moedas, suporte a conversão;
- Não só a conta está imediatamente disponível, mas também a aceitação de pagamentos com cartão online;
- O pedido de abertura de conta é apresentado remotamente;
- Excelente reputação de jurisdição - Grã-Bretanha;
- Uma conta é aberta para residentes e não residentes da UE.
Ligações:
- Os serviços para não residentes são mais caros;
- Aceita projetos de criptomoeda apenas com uma licença europeia.
Sterling
Abrir uma conta bancária em Hong Kong é muito difícil (demorado e caro), mas soluções para uma ampla gama de clientes estão surgindo gradualmente.
A peculiaridade desse sistema de pagamento é que ele atende clientes de diversos níveis de risco, inclusive de alto risco, que incluem criptomoedas.
Benefícios:
- Abra contas para clientes de risco;
- As empresas podem ter diferentes formas: LLC, LP, LLP, corporação;
- Os proprietários das empresas podem ser cidadãos do CIS;
- O pedido de abertura de conta é apresentado remotamente;
- O aplicativo é revisado rapidamente.
Ligações:
- Para clientes arriscados, os cheques são mais longos e caros;
- O risco de fracasso ainda existe;
- É aconselhável ter uma licença.
Migom Bank
Neobanco moderno, registrado na Dominica. Abre contas remotamente, oferece um procedimento rápido através do seu próprio departamento de compliance na Europa. Faz parte de uma holding internacional.
Considera empresas que lidam com criptomoedas.
Benefícios:
- O pedido de abertura de conta é apresentado remotamente;
- A conta é aberta com relativa rapidez;
- Este é um banco, não um sistema de pagamento;
- Volume de negociação de criptomoeda ilimitado;
- Ampla rede de contas de correspondentes para transferências rápidas em SEPA e SWIFT;
Ligações:
- Alta demanda de clientes e atrasos na consideração de pedidos;
- Dominica é offshore, para algumas empresas será um teste adicional;
- As empresas arriscadas às vezes têm dificuldade em traduzir rapidamente.
KoalaPays
Um sistema de pagamento checo que oferece soluções de pagamento de e-commerce, como dizem, em regime turnkey.
Benefícios:
- Funciona apenas com empresas - sem contas pessoais;
- As transferências são realizadas através de SEPA, SWIFT, Faster Payments;
- Uma conta é aberta na moeda principal e as contas podem ser abertas em 20 moedas adicionais;
- É possível conectar imediatamente o processamento e aceitar pagamentos com cartão (solução para e-commerce).
Ligações:
- Estou pronto para trabalhar com clientes de risco somente após ser apresentado por profissionais;
- Os custos de um negócio arriscado são mais altos do que outros níveis de risco.
Outras soluções
Existem também outras soluções, inclusive em grandes bancos. No entanto, esse é o caso quando somos solicitados a não expandir essa possibilidade. Oferecemos essas soluções apenas individualmente. Esses sistemas de pagamento e bancos têm requisitos mais elevados de documentos, depósitos e saldos mínimos. Essas soluções não são adequadas para startups, mas para empresas mais ou menos estabelecidas.
Qual dessas soluções você deve escolher? Depende do local de registro da empresa, da localização dos clientes e dos contratantes com parceiros. Também sobre quais rotações você tem e quais despesas você está disposto a incorrer em conexão com a manutenção de um sistema específico.
Lembre-se de que as criptomoedas são consideradas uma atividade de risco hoje, o que significa que a atitude em relação a elas é tendenciosa e a manutenção é mais cara.
Se você tiver alguma dúvida, ficaremos felizes em ajudá-lo a descobrir.
Também seremos gratos se você compartilhar suas soluções (bancos, sistemas de pagamento) nas quais você conseguiu abrir uma conta com sucesso para um projeto de criptomoeda.