Mesmo assim, às vezes as contas são fechadas. Por que isso está acontecendo e como evitá-lo?
Este material irá:
- Vários casos reais para entender a situação como um todo;
- Motivos para encerramento de contas em sistemas de pagamentos;
- O princípio de trabalhar com sistemas de pagamento, o que reduz o risco de congelamento e encerramento de uma conta.
Como e por quais contas são fechadas nos sistemas de pagamento
Vamos considerar três casos de nossa prática, que mostrarão a facilidade com que alguns sistemas de pagamento podem encerrar contas. Por segurança, não escreveremos os nomes desses sistemas de pagamento, mas muito provavelmente você vai adivinhar de qual deles estamos falando - na maioria das vezes são os sistemas de pagamento populares que são ouvidos.
Caso número 1: fechou a conta e enviou todas as criptomoedas
Um conhecido sistema de pagamento ou mesmo um neobanco. Registrado na Europa. Permite abrir contas pessoais e corporativas, converter moeda sem comissão, sacar dinheiro do cartão, negociar criptomoeda e até comprar ações.
As reclamações sobre o congelamento / encerramento de contas surgem constantemente, quase sempre - sem indicar o motivo. Obter uma explicação, bem como obter um reembolso, é extremamente difícil. A espera pode se arrastar por vários meses.
Um novo caso do nosso cliente: a conta foi encerrada, sem explicação. Os fundos da conta eram, inclusive, em criptomoeda. Para este último, o pior saiu: o sistema de pagamento devolveu todos os ativos para a bolsa de criptomoedas.
Em outras palavras, ela dispunha de fundos de outras pessoas a seu próprio critério, sem pedir a opinião do proprietário.
Os bancos letões agiram de forma semelhante em 2018, quando clientes da Rússia, Ucrânia, Cazaquistão e outros "repentinamente" perderam a confiança. Os depositantes até entraram com uma ação judicial em relação à violação do contrato e dos termos da notificação.
Nesse caso, ainda não está claro com o sistema de pagamento como devolver os fundos bloqueados e enviados, mas a pessoa já está abrindo uma conta em um novo local.
Caso 2: congelando uma conta uma vez por semana
Outro sistema de pagamento, a Lituânia, é popular entre empresários de todo o mundo, incluindo a Rússia. A empresa cliente opera na UE, mas o negócio é considerado arriscado.
Abrir uma conta ficou muito simples: preencher um questionário, enviar documentos online, identificar-se e muito mais. Durante uma ou até duas semanas, tudo foi tranquilo e fácil: os negócios foram fechados, os clientes pagaram, os salários dos funcionários foram acumulados.
E então a conta foi congelada drasticamente. Por quê? Demorou quase o dia inteiro para descobrir, pois o suporte demorou a responder. Acontece que funcionava um sistema automático, que suspeitava de uma transação atípica e levantava a chamada bandeira vermelha. Os gerentes do sistema de pagamento resolveram e reativaram a conta.
Por três dias a situação melhorou, e então aconteceu outra falha e congelamento. Por várias semanas, a conta foi constantemente bloqueada junto com todos os fundos. Os negócios estavam pendurados, os nervos estavam à flor da pele.
O sistema de pagamentos, apesar de uma campanha publicitária ativa e da garantia de abertura a todos, funcionou com um negócio de risco de forma totalmente imprevisível.
Com isso, os empresários se cansaram de tudo isso, foram em busca de soluções adequadas. Eles nos contataram e conseguiram abrir uma conta primeiro no sistema de pagamentos, que está focado em trabalhar não só com clientes de risco na Europa, mas também com empresas offshore. E depois de um tempo, eles prepararam os documentos, passaram um cheque meticuloso e abriram uma conta no banco.
Caso # 3: crescimento das vendas como motivo para o fechamento de uma conta
Próximo exemplo: uma pequena empresa na Internet que vende cursos em vídeo. O proprietário testou os nichos por um tempo e a rotatividade foi muito baixa. Conectei um sistema de pagamento ocidental popular com a capacidade de processar cartões.
Durante meio ano tudo correu bem, quantias modestas foram creditadas na conta do sistema de pagamentos, sacadas em conta bancária sem dúvidas.
No sexto mês, o proprietário selecionou um produto adequado, lançou uma campanha publicitária séria e atraiu várias vezes mais clientes para um produto relativamente caro. A receita para a conta do sistema de pagamento aumentou cerca de 20 vezes.
Uma semana depois, a conta foi congelada para retirada e uma notificação foi enviada: atividade suspeita. Exigiram fornecer documentos, explicar o tipo de atividade, apresentar contas de outras empresas. O proprietário decidiu agir de forma independente, forneceu documentos e explicações sobre o negócio como ele se via.
Ele acabou se enganando: o sistema de pagamento considerou sua atividade arriscada, congelou a conta e proibiu a aceitação de pagamentos. A única boa notícia era que os fundos foram prometidos para serem enviados para uma conta bancária em 120 dias, caso não houvesse nenhum pedido de reembolso dos clientes. Nesse caso, o prazo será estendido por mais 90 dias.
Como resultado, o dinheiro foi devolvido, mas a conta teve que ser aberta em um novo local e após consulta com especialistas.
Por que as contas em sistemas de pagamento são fechadas?
Destacamos vários motivos globais pelos quais sistemas de pagamento populares encerram contas de clientes:
- Visando um mercado amplo - na prática, isso significa que apenas empresas muito simples e compreensíveis podem funcionar mais ou menos sem problemas. Além disso, mais uma vez com base na prática, estamos falando de empresas relativamente pequenas ou já gigantes, com as quais os gerentes individuais trabalham. Se você está pelo menos um pouco fora do caminho do "cliente ideal", então a conta pode ser encerrada a qualquer momento sem muita explicação. Em tais sistemas de pagamento, o princípio "abrir rapidamente - fechar rapidamente" geralmente funciona.
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O pior é quando as contas não são apenas fechadas, mas quando os fundos ficam congelados por tempo indeterminado, quando o suporte técnico não dá respostas ou mesmo dispõe dos fundos a seu critério. Essa é uma arbitrariedade que você tem que enfrentar em um determinado momento - para uma pessoa ou empresa “comum” em sistemas populares de pagamento em massa, geralmente não há tempo e recursos.
No entanto, não há necessidade de colocar em geral! Vamos descobrir como e o que precisa ser feito para manter a conta e deixá-la funcionar em paz.
Como trabalhar com o sistema de pagamentos para que a conta não seja encerrada
O processo pode ser dividido em duas etapas condicionais: seleção de um sistema de pagamento adequado e trabalho diário com ele.
Seleção do sistema de pagamento
Muitos dos problemas enfrentados pelos empresários que abriram uma conta em um sistema de pagamento estão principalmente associados à escolha errada do instrumento.
Em que você deve prestar atenção?
- Sobre os tipos de atividades com as quais o sistema trabalha e se você é adequado para elas - por exemplo, você fornece medicamentos, mas tal negócio não é atendido;
- Tipos e condições de transações que o sistema permite: compra de criptomoeda, transferência para uma conta bancária, transferência para um país específico, valor da transferência e assim por diante;
- Verificação preliminar: é melhor estudar você e sua empresa no início do que torturá-lo com verificações e bloqueios constantes no processo;
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Onde procurar alternativas? Os motores de busca podem ser usados, mas não irão mostrar a todos. Algumas plataformas muito interessantes não são promovidas por rotas de marketing padrão e aceitam clientes, por exemplo, apenas por convite.
Além disso, se você encontrar uma solução interessante, não é um fato que aprenderá todas as nuances. Por exemplo, a mensagem sobre a oportunidade de trabalhar com empresas offshore quase nunca é colocada na página principal e é comunicada apenas em uma conversa pessoal. Claro, enviar e-mails perguntando sobre oportunidades ocultas será um processo longo.
A solução para o problema é recorrer aos serviços de profissionais e escolher junto com eles um sistema de pagamento. Em muitos casos, o serviço de picking é gratuito.
Como isso é feito? Você responde a uma lista de perguntas, incluindo o tipo de negócio, os principais parceiros, o país de registro da empresa e o país de residência dos clientes, o volume de negócios planejado e assim por diante. Com base nessas informações, o especialista oferecerá uma lista dos sistemas de pagamento mais adequados para você.
Se desejar, ele também irá apresentá-lo, ajudá-lo a preparar documentos e abrir uma conta.
É muito agradável que os sistemas de pagamento quase sempre abram contas remotamente sem a necessidade de uma visita pessoal. Embora possa ser necessária uma entrevista por meio de mensageiros.
Aí você prepara os documentos, envia para verificação, aguarda uma decisão. Com o treinamento certo e ajuda profissional, a chance de rejeição é mínima. Se isso acontecer, na maioria das vezes é devido ao fato de o cliente ter ocultado alguma informação sobre ele ou a empresa. Porém, vale sempre lembrar que a decisão final de abertura de conta é sempre feita pelo sistema de pagamento ou banco.
Trabalho diário com o sistema de pagamento
Quando um sistema de pagamento é escolhido e uma conta é aberta, parece que a vida se torna mais fácil. Isso é verdade se você abriu uma conta com um sistema de pagamento adequado. Mas isso não nega a necessidade de alguma rede de segurança para manter a conta no futuro.
Aqui estão algumas dicas para ajudá-lo a trabalhar de forma longa e produtiva:
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E mais um conselho que é útil para qualquer empresa moderna: não se concentre em uma conta. Infelizmente, mesmo um sistema de pagamento ideal pode fechar, mudar as regras e se tornar menos conveniente. Se você depende de uma conta, qualquer mudança para você é um choque ou um desastre.
Ter uma segunda e uma terceira contas de reserva é uma diversificação de riscos.
As contas podem ser abertas em sistemas de pagamento, bancos, neobanks, em diferentes países e diferentes moedas. Como diz o ditado, não guarde todos os ovos na mesma cesta - é muito caro.
Esperamos que você tenha achado o material útil. Compartilhe nos comentários, quais foram as situações mais desagradáveis com os sistemas de pagamento? Como fechou, por que motivos e como saiu da situação?
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