Você pode perguntar: por que precisamos da Letônia, se há muito não há interesse em abrir contas para um especialista em TI? O fato é que as informações dos buscadores e das redes sociais são utilizadas ativamente por outros bancos ao redor do mundo. E os engenheiros de TI que vivem e criam em mundos virtuais costumam deixar muitos rastros na rede.
Exemplo da Letônia de combate à lavagem de dinheiro
O jornal letão Diena conduziu uma investigação de um novo diretório, que prometeram tornar um assistente para empresas e bancos. Todas as partes contaram com explicações, instruções passo a passo e um claro entendimento de como proceder para abrir uma conta. Foi o que prometeu o atual chefe da Comissão dos Mercados Financeiros e de Capitais (Finanšu un kapitāla tirgus komisija - FKTK) há menos de um ano.
O surgimento do guia colocou tudo em seu devido lugar e enfatizou: no momento, poucos estão interessados no regulador na clareza e transparência dos procedimentos, bem como na comodidade dos bancos que trabalham com negócios.
Os clientes potenciais e existentes do banco precisam fazer tantas perguntas que certamente haverá um motivo para recusar o serviço. Ao mesmo tempo, o procedimento é altamente burocrático e até mesmo a presença de apenas algumas marcas em frente aos itens "negativos" é um caminho para a negação de serviço. Apenas para evitar problemas com o regulador.
Ataques especialmente agudos de paranóia ocorrem em bancos, se o cliente tem parceiros na Rússia, Cazaquistão, Bielo-Rússia, Ucrânia e outros - também é mais fácil para o banco recusar do que entender as relações comerciais e negócios reais. O banco nem precisa de explicações detalhadas para cada transação - ele fecha a conta e pede para sacar o dinheiro dentro de 1 a 6 meses.
Uma adição interessante à imagem é a necessidade de verificar cada cliente usando os motores de busca. Os clientes dos países da CEI devem verificar por meio do Google e do Yandex e fazer consultas em russo.
Em particular, é proposto usar o nome do cliente ou o nome da empresa e direcioná-lo para a pesquisa junto com palavras-chave como: lavagem de dinheiro, terrorismo, multas, sanções, proibição, fraude, prisão, drogas, corrupção e outros.
Os comentaristas do artigo já brincaram que a própria Comissão também deveria ser colocada na lista negra dos bancos, porque se você combinar FKTK e "escândalo" ou alguma outra palavra-chave, informações desagradáveis sobre a organização aparecerão no mecanismo de busca ...
E embora funcionários da FKTK afirmem que os resultados as pesquisas são apenas complementares e os dados ainda precisam ser verificados, o próprio texto do documento sugere que as informações negativas sejam levadas em consideração na tomada de decisão.
Além disso, para um banco letão, o negativo pode ser a notícia de um escândalo de corrupção, ou simplesmente a presença de uma ligação entre a empresa que abre a conta e a empresa na Rússia.
Humanamente falando, o negativo nos motores de busca, que podem ser encontrados em quase todos os empresários, pode se tornar um obstáculo para você abrir uma conta na Letônia.
E de novo pergunta: e se eu abrir uma conta nos EUA ou em Portugal - como é que isso me preocupa?
Diretamente.
Google, redes sociais e outras fontes de informação para análise de clientes bancários
A experiência de trabalhar com centenas de bancos ao longo de duas décadas mostrou que os bancos podem ser conservadores em termos de aceitação de clientes com novos modelos de negócios, evitar novos rumos, mas tudo relacionado à verificação de clientes e ao combate à lavagem de dinheiro, financiamento do terrorismo e afins é introduzido muito rapidamente. ...
Principalmente se houver um regulador com multa de seis zeros e um machado que revoga a licença bancária.
Inicialmente, os clientes eram verificados por meio de bancos de dados pagos especiais. Porém, no mundo moderno, para muitas faces, muito mais informações podem ser encontradas de forma aberta ou semiaberta na Internet. Redes sociais, Google e ocasionalmente, como na Letónia, outros motores de busca são utilizados pelo pessoal do departamento de compliance em pleno vigor.
Se os departamentos de RH usam esse método na hora de contratar funcionários, qual a diferença entre um banco que precisa escolher o cliente perfeito?
A situação se agrava pelo fato de que hoje são os bancos que escolhem o cliente, e não o cliente que escolhe o banco. As instituições financeiras podem recusar-se a abrir uma conta a qualquer momento e sem indicar o motivo. Os departamentos de Compliance têm um poder especial, em constante crescimento, fiscalizando não só os novos clientes, mas também as suas transações.
Ao mesmo tempo, não existem regras claras e compreensíveis sobre como os clientes e as transações são verificados. Além disso, para os funcionários de tais departamentos, na verdade, não há recompensas para bons clientes e negócios limpos, mas apenas penalidades severas por erros e erros.
Agora imagine que tal departamento tome uma decisão sobre o seu projeto de TI, que decidiu não seguir o caminho trilhado por alguém, mas sim criar algo novo? Ou lançar uma nova versão de um negócio que já é considerado arriscado, como criptomoedas ou jogos de azar online.
Quase todas as startups no campo fintech também serão classificadas como negócios de risco e serão minuciosamente verificadas a longo prazo antes de abrir uma conta.
Portanto, pense em como a situação mudará se os auditores começarem a estudar os resultados da pesquisa e descobrirem algumas notícias negativas sobre você, sua empresa ou parceiro. As chances de abrir uma conta cairão drasticamente, mesmo que a informação publicada seja um boato, relações públicas negras ordenadas e outros fatores imprevisíveis. Isso pode ser organizado especialmente por concorrentes para atacar você.
Não há realmente outra saída senão desaparecer da rede para que nenhuma informação vaze?
Como abrir uma conta no exterior para negócios
Antes de abrir uma conta no exterior, você precisa entender um princípio simples: quanto menos problemas em potencial um cliente puder trazer, melhor. Nesta base, quase todos os bancos operam.
Além disso, bancos adequados levam em consideração a proporção dos problemas e benefícios que o cliente trará. Por um lado, um cliente da Rússia é sempre um desafio. Por outro lado, se o negócio do cliente é transparente e o lucro de acordo com o plano de negócios é de milhões, por que não iniciar uma cooperação?
Além disso, existem fatores completamente objetivos que precisam ser considerados:
- Se você pretende trabalhar no mercado europeu, abrir uma conta nos EUA pode não ser prático - é melhor procurar imediatamente uma conta na UE ou mais perto do local de trabalho;
- Se o seu negócio está associado a atividades de risco, vale a pena obter uma licença de um país respeitado e contratar profissionais da área - eles vão inspirar a confiança do banco muito mais facilmente do que você sozinho;
- A qualidade da preparação dos documentos também desempenha um papel importante: quaisquer erros e erros de impressão podem levar a uma recusa inesperada. Além disso, cada banco tem suas próprias nuances. O exemplo mais anedótico, mas que realmente impediu muitos clientes - a solicitação será preenchida apenas com pasta azul. Quem escreveu com caneta preta perdeu imediatamente a oportunidade de abrir uma conta.
Portanto, existem duas conclusões:
- Abrir uma conta no exterior não é fácil e novas regras surgem constantemente, tornando o processo ainda mais confuso e complexo.
- Você pode abrir uma conta se escolher um banco adequado, preparar documentos corretamente e minimizar o negativo, enquanto aumenta o positivo para o banco. Por exemplo, mostre o benefício na forma de receita líquida.
Se, em média, para abrir uma conta no exterior, você precisa seguir os seguintes passos:
- Determine os objetivos da conta, esclareça em que condições ela será utilizada.
- Encontrar um banco que atenda ao seu tipo de cliente - aqui você deve entrar em contato com profissionais que o ajudarão a escolher uma conta com mais rapidez e sem complicações desnecessárias.
- Prepare documentos.
- Além disso, o banco pode solicitar documentos adicionais.
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Após a abertura de uma conta, o negócio permanece em constante modo de atenção. Isso é para garantir que a conta não seja encerrada. Transações suspeitas ou mesmo nervosismo excessivo de um verificador específico podem levar ao congelamento da transferência e, em seguida, da conta, e até mesmo ao rompimento das relações.
Aqui fica a principal recomendação: estar sempre em pronta comunicação com o banco, para alertar sobre grandes transações, o surgimento de novos parceiros, para responder a consultas. Na maioria das vezes, é necessário o envio de documentos que comprovem a transação: contratos, faturas, etc.
Hoje os bancos têm uma alternativa: sistemas de pagamento. Eles oferecem um serviço semelhante, mas geralmente mais rápido e barato. Esta é uma ótima opção para iniciar e garantir um negócio. Mas aqui também você precisa entender: aberto rapidamente - fechado rapidamente por um motivo mínimo.
Portanto, você precisa escolher não apenas um banco, mas também um sistema de pagamento e ter cuidado lá e lá.
E para encerrar o material com uma nota mais positiva, lembre-se de Nassim Taleb e do conceito de antifragilidade - a capacidade de se beneficiar de falhas, perdas, erros; a capacidade de temperar, desenvolver e se tornar mais forte quando confrontado com o caos.
Em palavras simples, será assim: o mundo ao redor pode mudar, junto com as regras e condições. O negócio pode ser atingido após sucesso e a conta pode ser encerrada pela conta. Mas se você gradualmente se tornar mais forte, criar redes de segurança e experimentar até mesmo pandemias globais, você será antifrágil. E as contas no exterior vão te ajudar nesse processo.